今天要跟大家讲一个比较沉重的话题——校园贷。

这个话题太过敏感，很多人劝我慎重，以免被喷，但我还是执意要写。因为我再也不想看到有误入歧途的大学生，更不想再看到有人为此受到伤害，甚至付出生命的代价。

此前网络上也有很多关于校园贷的文章，写的都是借贷者的经历，却少见从放贷者角度展开的文章。

为了更好地揭开非法校园贷的黑幕，我通过电话采访了一名曾经参与放贷的大学生，想从放贷者的经历中获取更多讯息。聊了很久，全面认识了校园贷以后，我才落笔。

文章很长，但是我想请大家耐心看完全文，如果可以，也请帮我提醒你身边的同学们，远离非法校园贷。

昨天，一个大三学生留遗书溺亡、死前曾遭短信催债的事情成为微博热门话题：

北京某知名外语高校一大三学生暑期放假返回吉林家中，在给家人留下遗书后失踪，随后其家人不断受到追债的短信和电话。8月15日，失踪大学生被确认死亡，家人发现其曾经在多个网络借贷平台贷款，同时还有多条威胁恐吓追债的信息及视频。

遗书内容

这让小萌想起上个月看到的一则新闻：

新闻截图

还有去年引起一片哗然的女大学生“裸贷”事件：

2016年12月，有人将10G的“裸条”照片及视频打包并在百度网盘发布，167位女大学生的个人信息、亲友联系方式以及私密照片遭到泄露。许多裸贷的女生，甚至以“肉偿”的方式还贷！

图片来源于网络

这些，都是媒体所报道出来的资讯，而在我们目不能及的地方，还有很多悲剧仍在上演。非法校园贷已然成了吃人的高利贷，明明很多学校也有相关教导，却屡禁不止。

让人不解的是：作为心智已然成熟的大学生，明知非法校园贷是深渊，为什么还有人会去触碰？

是校园贷有魔力吗？它到底是什么？是怎么吸引大学生的？哪些校园贷是非法的？我们应该如何规避校园贷的风险？

小萌采访了一名曾经参与放贷的大学生，听他讲述了他所知道的一切。

受访者：曾经参与放贷的大学生

采访、编辑与整理：玩转大学小萌

采访时间：8月18日14:00~16:00（电话采访）

注：以下内容的第一人称为受访者

从校园贷到私人高利贷，一步之遥便是万丈深渊

我先说校园网贷吧，这是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。通常以“最快3分钟审核，隔天放款”、“只需提供学生证即可办理”等方便快捷的办理方式吸引大学生。

校园网贷有大平台和小平台之分。一般大平台的贷款利率比较低，像支付宝的花呗借呗、京东的白条、微信的微粒贷等都是比较靠谱的，学生一般能够承受，不过额度不高，只有2000左右的额度。小平台的额度比较高，高的甚至有上万的额度，但相对应的利率也特别高。

因为校园借贷负面新闻太多，所以去年教育部办公厅、中国银监会办公厅发布了《关于校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。明确提出网络借贷信息中介机构不能贷款给不具备还款能力的借款人，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。

来自“花儿朵朵分期购”的官网截图

因为这个规定，许多不合法的校园网贷平台都倒闭了，校园网贷的乱象有所收紧。但许多不法分子，却从里面找到了“商机”：

他们自称校园贷“代理”，有内部渠道可以帮大学生贷款，并承诺贷款不成功不收钱。

而实际上，所谓的内部渠道不过是帮在校大学生伪造工作证明或转账记录，“证明”其有还款能力，并从中赚取巨额手续费。

手续费有多高呢？黑心的代理会一次性抽取你贷款金额的30%，也就是说你每贷1000块，就得缴300块的手续费，到手的只有700块。

而一些小的校园贷平台，它们的利息是按日计算的，一般在0.1~0.2%之间。什么概念呢，月息是3~6%，等额本息还款下，年息在70%~140%之间。所以你借了700块，6个月以后要还多少，你自己去算吧！

到了期限还不上？别着急，代理会帮你去其他校园贷贷款，再还不上就继续贷。大多数被校园贷拉下深渊的学生，都是由此开始的：

拆了东墙补西墙，补来补去，等产生不良信用记录后，各个校园网贷平台就不会再贷款给你了，你只能回家求助。

不想求助、甚至不敢声张？那好心的代理就会推荐你去“私贷”，也就是借私人高利贷给你，让你一次性得到一大笔金额还线上欠的钱，而你也从此正式踏进深渊。

利滚利以后，本金加利息会极速膨胀，可以压垮很多人。我知道的一个学生，一开始只借了1000块，结果1年以后翻成了3万！

你问我可不可以赖账？

十步曲让你无处可逃！

校园贷的放贷人，一般都有自己的圈子，他们有自己的人脉和手段，如果不还就用种种手段逼到你还。

他们催款的方式不算复杂，却有自己的招数，有一个“催款十步曲”一度成为他们的通用招数：

①给贷款学生发逾期通知；

②单独发短信；

③单独打电话；

④联系贷款学生室友；

⑤联系学生父母；

⑥再次联系警告学生本人；

⑦发送律师函；

⑧去学校找学生；

⑨在学校公共场合贴学生欠款的大字报；

⑩群发短信给学生所有亲朋好友。

而一般到第四步，逾期的学生就会乖乖就范。你千万不要小看这十步，每一步对借款人来说都是不胜其扰的。

以打电话为例，你以为他们会温柔地催你还款？那就太天真了，他们是利用循环拨号系统不停地给你打电话，直到你崩溃地不敢开机。

当然，这个十步曲还只是一般招数，不包括一些“天才般”的催收手段，比如“打裸条”。

图片来源于网络

也有人问能不能寻求学校或者法律的帮助，且不说能不能走到法律这个层面，光是找老师帮忙他们就不敢。因为许多学校有明令禁止校园贷，涉贷的学生一经发现，是要被开除的！

而尽管老师出面，放贷者也不会罢休，因为放贷者手中有借条，甚至大多在法律层面是生效的。

因为老师的介入，好一点的放贷者可能会让你少还一点，若是运气不好、遇到一个脾气不好的放贷者，只会让你“吃不了兜着走”。

裸贷背后的肮脏交易：还不起？那就肉偿吧！

说到裸贷，很多人想到的都是去年年底在网上叫卖的10G的“裸条”照片及视频。根据里面的私人信息，很多裸贷的女生都被人肉出来了，很不堪对不对？

而真正不堪的不止于此，一些打过裸条的女生，除了私人照片和视频被泄露，还会被很多人骚扰。

因为信息一旦泄露，就会有人加打过裸条的女生为好友，直言帮她们还款，只要“肉偿”。

而放贷人就是幕后的推手，有些放贷人的真正目的不是让你还钱，而是拉你下水！

图片来源于网络

有些大学生代理甚至会和社会人士勾结，当女大学生还不起贷款时，就将她们的借条转给社会人士，也就是所谓的“债券转让”。

在社会人士的引导下，许多女大学生会为了还贷而开始陪酒并逐步走向陪睡的悲惨境遇。

而“肉偿”又怎么会轻松呢？每次“肉偿”，放贷者都会抽取客户“介绍费”，不多不少，刚好卡在让你不能迅速还款的度上，逐渐的，你就成为他们赚钱的工具。

有大学生靠放贷赚了钱，也有人沉尸湖底死因不明

如你所见，非法校园贷和私贷是个非法的暴利行业，这吸引了不少大学生成为帮凶，其中也包括我。可是这毕竟是非法的，且不仁不义的，你赚的是黑心钱，注定只会失去更多。

因为放贷，我很多朋友都疏远了我，他们都怕我拉他们下水，甚至连我的前女友也是因为受不了我骗人而跟我分手的。

几番挣扎后，我把赚的钱都还回去了，并选择弃行。放贷得来的钱太不正当，我花的不安心。

而做这行的，其实也面临高危。不是每个放贷者都那么幸运，如果借贷者报复，后果也是很可怕的。

放贷者可能会反过来被借款人报复，我就听说有一个放贷的学生，离奇死在学校的湖里。

死因是什么，是巧合还是报复？我不知道，我只愿我今天说出真相以后，大家不要再去碰校园贷，控制好自己。很多时候，天堂和地狱真的只有一线之隔。

这些非法校园贷，请你一定要注意

放贷者一般会把借贷这件事包装得非常美好，他们会通过发传单、贴小广告、网上传播等形式宣传自己。

什么“助你实现梦想”、“给你一笔创业基金”、“让你拥有人生的第一张信用卡”、“投资自己”、“零元购手机”等等都是他们骗人的手段。

除了变相地宣传自己，放贷者还给大学生设置了很多圈套，接下来我说的几种，大家都可以引起注意：

1.代办信用卡：鼓吹信用卡的好处，并宣称自己有银行内部渠道，可以包办信用卡（因为办信用卡需要有稳定的还款能力，骗子能帮学生伪造就职证明），并从中抽取30%的手续费。20000额度的卡，他们一次性能抽6000的手续费！

2.打假借条：对借钱应急的学生，会忽悠借2000的学生开4000的借条，声称自己需要保障，到时候只还2000加利息就可以了，然而这却是圈套。

3.签假合同：通过零元购手机、兼职等借口，拿走学生的身份证，然后签订莫名其妙的贷款或分期协议。

4.连环贷：将还不起贷款的学生困在一个地方，让其打电话叫室友来，然后让其室友帮还贷款，没有能力帮忙，就强制其室友在网上贷款还私贷。

5.收徒弟、带人上岸：从让学生帮忙发校园贷的传单开始，骗学生自己是个创业组织，并让学生加入。其实他们是在发展下线，让学生帮忙找目标，并从中抽取巨额分成。

最后

每个人借款的理由都不一样，有谈恋爱需要钱的，有要买苹果手机的，也有说创业需要资金的，什么堕胎、赌博、给狗治病各种乱七八糟的原因都有。

这些人真的缺钱吗？我想不是的。

我接触过的借款人，绝大多数都不是吃不上饭穿不起衣服的，而是内心比较虚荣、拜金的人。

喜欢钱，喜欢过买买买的生活要量力而为，没有足够的资本，就不要去尝试。

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