风行一时的校园贷似乎真的迎来了落幕时刻。
上月，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，规定禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，网贷机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。四条红线，矛头直指校园贷。
校园贷曾在大学校园野蛮生长。图/众筹家
事实上，校园贷的野蛮生长时期已经过去。据网贷之家研究中心不完全统计，截至今年2月底，全国共47家网贷平台退出校园贷市场，其中不少转战白领、蓝领等工薪阶层的贷款业务。
裸条、退学、犯罪、自杀……赚够了钱的校园贷全身而退，但它留在社会身上的伤口还未愈合。“君子爱财，取之有道”，这句话不应该只说给没有底线的放贷者，也应该说给求财心切的大学生。
中国的大学生,为什么这么缺钱呢？
每个时代的学生都穷，但从未像今天一样拜金
北宋范仲淹断齑画粥。
学生站在成人社会门口向里眺望，物质欲望像野草一样疯长，但本身还不具备与之匹配的赚钱能力。正所谓“想得太多，赚得太少”，穷学生的标签就牢牢地贴在这一群体身上，今天是这样，过去也差不多。
写下《岳阳楼记》的范仲淹，年轻时住在寺庙里苦读。每天煮一锅粥，待粥冷凝后切成四块，早晚各吃两块，贫困程度可见一斑。《红楼梦》开篇，贾雨村对甄士隐说：“行李路费一概无措，神京路远，非赖卖字撰文即能到得。”
读书人贾雨村，穷到连参加公务员考试的路费和报名费都拿不出，最后得到了甄士隐五十两银子的“免息助学贷款”，才能够参加科举。
《中国合伙人》里成东青农村出身，无力出国。
古代书生专心治学，不事生产，左宗棠所说的“身无半文，心忧天下”是常态。直到现代大学建立，中国有了真正意义上的大学生，这样的情形也无太大改观。
民国时的大学学费较高，一般家庭负担不起，很多大学生交完学费之后生活就过得很窘迫了。出身北京贫穷旗人家庭的老舍，当时不敢报考学费高昂的学校，只能入读包吃包住的师范学校。即使是入学时要交的十元保证金，都是全家筹措半个月的“巨款”。
一直到上世纪80年代，大学生的生活普遍还非常清苦。最近热播的《人民的名义》里，反派角色祁同伟从乡下考入大学，人生第一双球鞋都是同学送的，这在那个年代的大学并不少见。
大量农村子弟能够“鲤鱼跃龙门”进入大学，已经举全家之力，即便是城市普通家庭，也无法支持大学生太高的花销。
祁同伟人生第一双球鞋是同学送的。
除了少数家境优渥者，大学对于每一代中国人而言，都是一个相对贫穷的人生阶段。然而，今天的大学生却表现出对于金钱前所未有的狂热：同龄人创业成功的事迹，身边含着金钥匙出生的同学，象牙塔外的种种诱惑和压力，无不让一颗逐利心骚动雀跃。
2009年以后，央行就开始严控发行大学生信用卡——因为坏账率实在太高。这时校园贷顺势而上，为年轻人的欲望提供了一个饮鸩止渴的宣泄口。
大学生有欲望，却没有支撑欲望的经济能力
大学生通过借贷满足消费欲望。图/degreesource
如果说在并不遥远的过去，中国大学还是社会的先行者，那么今天，大学已经变成了一面映照现实的镜子。
现实社会是什么模样，我们的大学就是什么模样，有时甚至表现得更加功利、更加直白。在商品经济狂潮下，整个社会主流价值转向，传统知识分子“视金钱如粪土”的理想荡然无存，八十年代大学生省下饭钱排队买书的景象，已然消失得无影无踪。
焦虑像一朵阴云，悬浮在中国社会上空，人们嘴边再也少不了住房、股票、薪酬的话题。压力不断膨胀，自然而然地渗透进原本被看做“象牙塔”的大学。
通过各种媒体，一个大学生很容易接受时下最流行的价值观：比如美，就是在健身房挥汗如雨后拍下的马甲线；比如优雅，就是在微博后缀上不经意露出的最新手机型号；比如爱，就是挥挥手订下昂贵的玫瑰送给女友；比如成功，就是用名下房子的数量来衡量。然而这一切的一切，那一点可怜的生活费远远无法负担。
大学生对最新的电子产品趋之若鹜。图/pexels
大学生燃起了和全社会一样的消费欲望，每天仔细打量新上市的电子产品和化妆品服饰，唯独缺少的，是一份生活费以外的稳定收入，以及约束自身欲望的能力。根据麦可思2016大学生消费理财观调查，有三成以上的大学生生活费不够花，39%曾用过校园贷。
与拜金的价值观一起涌入校园的，还有贫富分化的社会现实。上个世纪的大学校园，阶层差异还显得朴素而单一，尚且停留在家境好的同学可以点荤菜、家境差的同学衣服上多几块补丁的阶段，而如今，来自不同阶层的大学生所表现出的差异，已经是全方面的了。
家庭环境的落差加深大学生的虚荣度。图/pexels
大学生最不缺乏自尊，却又最缺少撑起自尊的能力。在无尽的对比中，巨大的自卑感要求他们用钱来找回底气。指责他们的虚荣不费吹灰之力，但这些离开高考不久的年轻人，又有多少拥有“一箪食一瓢饮人不堪其忧，回也不改其乐”的强大内心？
不难发现，校园贷较多集中在一些三本、专科院校，于是每每有裸贷一类事件发生，总有人嘲弄道：“他们也算大学生？”浓浓的优越感恨不能破屏而出。普通院校的学生家境相比于名校总体较差，对于社会地位的落差有更深刻的感知，越是出身普通、学历平凡的大学生，越渴望用钱来填补这种落差。
这与校园外的社会现实，又何其相似？
没有校园贷，大学生还会想办法“搞钱”
校园贷被勒令退出校园市场。
校园贷少了，但中国大学生对于金钱的欲望却没有消退。
在巨大的需求面前，很少有资本会因为道德原因裹足不前，只要监管仍有缝隙，这门学生生意就不会消失。对于校园贷酿成的种种恶果，我们能提出的应对措施无非是要求相关部门加强管理、学校普及金融理财知识、学生提高风险意识和自控能力，以及呼吁放贷机构不要向无偿还能力群体贷款等等。以上这些措施，在中国大学生缺钱连同其背后深刻的社会现实面前，都有点力不从心。
大学生成为金钱的奴仆。图/degreesource
马克·吐温说：“如果你懂得使用，金钱是一个好奴仆，如果你不懂得使用，它就变成你的主人。”当人们嘲笑或者疑惑为什么中国大学生这么缺钱时，不如先想想，是不是大多数在社会中浸淫已久的国人，自己也已经成了金钱的奴仆？
没有了校园贷，缺钱的中国大学生还有花呗、京东白条等等渠道可以用，最不济，也可以向父母要上一笔钱救急。只是，在这个全社会的人拜金，大学生随手就能打一张裸条的时代，大学从潮水改变者变成了现世的追随者，难免令人唏嘘。
大学变成了现世的追随者。图/pexels
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（作者：曹吉利。来源：有间大学。责编：畢非）
